Tüketici ve konut kredilerinde sigorta düzenlemesi

Tüketici kredisi mukaveleleri ile konut finansmanı kontratları, sigortalı ve sigortasız olarak hazırlanacak mukayeseli ödeme planıyla teklif edilebilecek. Uygulama 1 Ocak 20223 tarihinde başlayacak.

Tüketici kredisi mukaveleleri ile konut finansmanı mukaveleleri yönetmeliklerine “yan finansal ürün” başlığıyla tüketiciye sunulan her türlü eser yahut hizmet ile kredi kontaklı sigorta hariç olmak üzere sigortayı tanımlayan hususlar eklendi.

Resmi Gazete’de yayımlanan ve her iki yönetmelikte de bu tarafta düzenlemeler içeren yönetmeliklere nazaran, kredi verenler; tüketicinin talep ettiği kredi fiyatı ve mühleti temel alınarak hazırlanacak örnek ödeme planı ile sigortalı ve sigortasız kredi teklifleri sunulması halinde, her iki teklife ait örnek ödeme planları, kredi taksit meblağlarının eşit olması halinde örnek ödeme planı yerine taksit fiyatı ve toplam geri ödeme fiyatına ait mukayeseli bilgiyi sunmak zorunda olacaklar.

Tüketicinin yazılı olarak yahut kalıcı data saklayıcısı ile açık talebi olmaksızın kredi kontaklı sigorta yaptırılamayacak. Kredi veren, kredi ilişkili sigorta içermeyen bir mukaveleyi de tüketiciye teklif etmek şartıyla kredi kontaklı sigorta yaptırılmasını içeren bir kredi kontratını tüketiciye sunabilecek.

Tüketicinin istediği sigorta şirketinden sağladığı, kredi meblağı ve mühleti ile uyumlu, dain-i mürtehini kredi veren olan sigorta poliçesi, tüketiciye önerilen kredinin şartlarında değişikliğe sebep olmaksızın kredi veren tarafından kabul edilmek zorunda olacak.

TÜKETİCİ KREDİSİ YAN ESER ALIMI KAİDESİNE BAĞLANAMAYACAK

Tüketici kredisi mukavelesi, kredi ile ilgili olanlar hariç yan finansal eser ve hizmetlerin satın alınması kaidesine bağlanamayacak.

Kredi irtibatlı sigortanın kredi konusu ile uyumlu olması mecburî tutuldu. Krediye ait tıpkı teminatı içeren birden fazla sigorta ve kredi fiyatını aşan sigorta yapılamayacak.

Yapılan düzenlemeye nazaran, bilinmeyen vadeli tüketici kredilerinde akdi faiz oranının düşürülmesi durumunda bu değişiklik, bildirimin yapıldığı periyoda ait son ödeme tarihinden itibaren karar söz edecek.

Tüketici kredisi kontratları yönetmeliğinin; 14 gün içinde rastgele bir münasebet göstermeksizin ve cezai kural ödemeksizin tüketici kredisi mukavelesinden cayma hakkına ait hususunda yapılan düzenlemeye nazaran, cayma hakkı mühleti içinde kredi borcunun tamamının erken ödenmesi halinde bildirim aranmaksızın bu husus kararları uygulanacak.

Merkez Bankası’nın Resmi Gazete’nin bugünkü sayısında yayımlanan ve bankalarca ticari müşterilerden alınabilecek fiyatlara ait yol ve asıllar hakkında bildiride değişiklikler yapan bildirisine nazaran, kredi tahsis fiyatları; birinci limit tahsisinde tahsis edilen kredi limitinin yüzde 0.25’ini, limit yenilemelerinde yenilenen limitin yüzde 0.125’ini geçemeyecek.

Limitin artırıldığı durumlarda ek limitin üzerinden yeni bir kredi tahsis fiyatı alınabilecek. Limit tahsis yahut yenileme talebi ticari müşteriden gelmediği surece kredi tahsis fiyatı alınamayacak. Azami kredi tahsis fiyatı yıllık olacak ve tahsis edilen limit mühletinin ay sayısı dikkate alınarak oransal uygulanacak.

Tebliğe eklenen süreksiz unsura nazaran, menkul değer tesisine tabi krediler de bu sınırlamalara tabi olacak.

ROTATİF HARİCİNDE KULLANDIRIM FİYATI YÜZDE 1.10

Tebliğle kelam konusu bildirimin 9. tıpkı unsurunun 2. fıkrasında yapılan düzenlemeye nazaran, kredi kullandırım fiyatı yalnızca nakdi kredilerden alınabilecek. Kredi kullandırım fiyatları, rotatif krediler hariç olmak üzere kullandırılan kredinin yüzde 1.10’unu, rotatif kredilerde ise ortalama kredi kullandırım bakiyesinin yıllık yüzde 1’ini geçemeyecek.

Rotatif kredilerin kullandırım fiyatı ilgili devrin ortalama kredi kullandırım bakiyesi üzerinden devir sonlarında, öteki nakdi krediler için ise her bir kullandırım anında tahakkuk ettirilecek. Bir yıldan kısa vadeli kredi kullandırımlarında azami kredi kullandırım fiyatı, vade gün sayısı dikkate alınarak ve oransal düşülerek uygulanacak.